Aktualizováno: Spořicí účty: Srovnání za září. Jak vysoké úrokové sazby banky aktuálně nabízejí?
Úrokové sazby na spořicích účtech zůstaly v září prakticky beze změn. Jedna významná novinka se však udála – mBank představila nové produkty. Další zajímavou změnu chystá Air Bank. Jakými sazbami v úročí tuzemské banky vklady na spořicích účtech? A které banky nabízejí sazbu 4 procenta?
Aktuálně drží prvenství díky svému novému produktu se sazbou 4,01 procenta na celou výši vkladu mBank. Předběhla tak Raiffeisenbank. Ta má sazbu 4 procenta na vklady do 500 tisíc korun.
Na 4 procenta se mohou dostat i klienti Creditas, pokud pravidelně investují. Obdobnou nabídku má od prázdnin i ČSOB. Sazba 4 procenta je také podmíněna pravidelným investováním, případně spořením na důchod či na stavební spoření.
U České spořitelny se klienti mohou dostat na zhodnocení 3,8 procenta. Podmínky však také nejsou jednoduché. Na nejvyšší sazbu u Spořitelny dosáhnete v případě, že investujete či spoříte na stáří. Zajímavé zhodnocení nabízí i VÚB. Sazba 3,6 procenta se vztahuje na celý vklad.
Nejvýhodnější spořicí účty
Nejvyšší úrokovou sazbu bez podmínky dalších investic či spoření na jiné produkty momentálně nabízí:
- mBank
- Raiffeisenbank
Nový mSpořicí účet Plus od mBank přináší aktuálně 4,01 procenta ročně bez limitu pro výši vkladu. První tři měsíce po založení účtu budou mít bonusovou sazbu stávající i noví klienti automaticky. Další měsíce bude pro zachování akční sazby potřeba splnit dvě podmínky – příjem na běžný účet alespoň 15 tisíc korun a pět plateb kartou měsíčně. Pokud klient podmínky v daném měsíci nesplní, sazba pro následující měsíc dočasně klesne na 0 procent. Jakmile je znovu splní, bonusová sazba se od dalšího měsíce vrací.
mBank představila nyní ještě produkt mSpořicí účet. Ten má sazbu 3,01 procenta ročně, a to bez jakýchkoli podmínek a limitu pro výši vkladu.
Banka současně s novými produkty udělala několik změn u předchozích spořicích účtů. Od 1. září 2025 již není možné sjednat spořicí účet eMax Plus. Klienti, kteří ho využívají, se ale nemusí obávat – všechno pro ně zůstává stejné.
Produkt mSpoření zůstává v nabídce. Banka u něj nyní nabízí sazbu 3,01 procenta ročně na zůstatky do 100 tisíc korun na každém ze spořicích cílů – celkem jich může být 8. Nově se nižší sazbou (0,01 procenta ročně) úročí pouze částka nad tento limit, nikoli celý zůstatek.
Raiffeisenbank stále nabízí sazbu čtyři procenta. Podmínkou jsou vždy alespoň tři platby kartou v jednom měsíci. Pásma úročení se odvíjí od typu běžného účtu. Každopádně 4 procenta do půl milionu korun dostanete u všech tří typů účtů (Chytrý, Aktivní, Exkluzivní). V pásmu od půl milionu do milionu korun dostane úrok 3,2 procenta (minulý měsíc 3,5 procenta), pokud máte Aktivní či Exkluzivní účet. Majitele posledního jmenovaného dostanou 3procentní zhodnocení i v pásmu od jednoho do pěti milionů korun.
Spořicí účet u ČSOB, Creditas a České spořitelny – vyšší sazba pro investující klienty
- ČSOB
- Banka Creditas
- Česká spořitlena
ČSOB nově nabízí čtyřprocentní TOP sazbu na spořicím účtu. Klienti musí měsíčně provést alespoň 5 plateb kartou a posílat na účet alespoň 15 tisíc korun. Zároveň si pravidelně odkládat alespoň 1 500 korun měsíčně na budoucnost v podobě investic nebo penzijního či stavebního spoření. Částku 1 500 korun si mohou klienti libovolně rozložit mezi více produktů. Sazba 4 procenta se vztahuje na vklady do 250 tisíc, Pokud podmínku investování nesplní, úrok bude 3,25 procenta. TOP sazbu 4 procenta banka garantuje do konce roku.
Klienti Banky Creditas na základním Spořicím účtu + získají úrokovou sazbu 3 procenta, a to na vklady do 500 tisíc korun. Částku nad tento limit pak aktuálně úročí jednoprocentní sazbou. U banky lze získat ještě bonus 1 procento do výše vkladu 500 tisíc korun pro klienty, kteří pravidelně investují minimálně 1 500 korun měsíčně. Celková výše sazby pak dosáhne na 4 procenta.
Česká spořitelna nabízí 3,8 procenta. Podmínkou jsou pravidelné investice či vklady na penzijní spoření. A tím podmínky nekončí.
Základní úroková sazba spořicího účtu pro klienty s Plus účtem, kteří nevyužívají digitální bankovnictví George je 0,2 procenta. Pro klienty s Georgem se úroková sazba pohybuje do 0,75 procenta. Pro klienty, kteří využívají George a zároveň se Spořitelnou pravidelně investují alespoň 500 korun měsíčně, je aktuální sazba 2 procenta. Až 3,8 procenta mohou mít ti, kteří pravidelně investují nebo spoří na penzijní spoření minimálně 2 tisíce korun měsíčně. Sazby se vztahují na vklady do 400 tisíc korun. Zůstatek nad tuto částku je úročen sazbou 0,01 procent.
VÚB Banka, Partners Banka a další
- VÚB Banka
- Partners Banka
- Trinity Bank
- UniCredit Bank
- Max Banka (fúze s Creditas)
VÚB Banka úročí vklady sazbou 3,6 procenta bez limitu.
Partners Banka nabízí sazbu 3,06 procenta. Podmínkou je pak platba kartou alespoň pětkrát v měsíci. Úrok platí na celý vklad.
Trinity Bank nabízí pro nové klienty sazbu 3,33 procenta na vklady do 400 tisíc korun. Tuto sazbu pro nové klienty banka garantuje do 20. listopadu. Nad tento limit je sazba 3,01 procenta. Stávající klienti mají nárok do 400 tisíc na sazbu 3,03 procenta, nad tento limit 2,01 procenta.
UniCredit Bank úročí vklady svých klientů sazbou 2,5 procenta. Úročení se nyní vztahuje na vklady do výše 500 tisíc korun.
Klienti Max banky, která od října 2024 již oficiálně neexistuje, neboť patří pod Banku Creditas, mají na spořicích účtech sazbu 3 procenta na vklady do 500 tisíc korun. Zůstatek nad tuto hranici se úročí sazbou 2,8 procenta ročně.
Sazby u Monety a Komerční banky
Moneta Money bank úročí sazbou 2,6 procenta vklady do jednoho milionu. Nad tento limit navíc pak ještě úročí sazbou půl procenta.
Komerční banka stále nabízí úrokovou sazbu až 3,5 procenta, a to na vklady do výše 500 tisíc korun pro nové klienty. Stávající klienti mají nárok úročení vkladů do 200 tisí korun sazbou 1,75 či 2,75 procenta, záleží na tarifu. Stávající klienti mohou dosáhnout na sazbu 3,5 procenta na vklady do 500 tisíc korun, pokud si vloží na spořicí účet jednorázově alespoň 100 tisíc korun z jiné banky.
Air Bank od září změní podmínky
Air Bank nyní nabízí 2,5 procenta na vklady do 500 tisíc korun, respektive do jednoho milionu korun. Podmínkou pro aktuální sazbu je pět plateb kartou měsíčně pro půl milionový limit. Pokud vám na účet chodí minimální příjem 25 tisíc korun měsíčně, banka vám bude uvedenou sazbou úročit vklady až do jednoho milionu korun.
Od 10. září pak Air Bank sazbu 2,5 procenta zvedne o dvě desetiny procenta, současně však sníží maximální limity vkladů, které budou úročeny. Nová bonusová sazba na spořicím účtu bude 2,7 procenta. Nový limit bude 300 tisíc korun, nyní 500 tisíc korun.
Spořicí účet je dlouhodobě nejoblíbenější finanční produkt. Podle průzkumu Partners Banky jej využívá sedm z deseti Čechů. Druhým nejčastějším nástrojem je penzijní spoření, které má téměř polovina respondentů. Více než pětina pak investuje do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů.
„Spořicí účet představuje snadno dostupný a velmi likvidní nástroj pro zhodnocování peněz. Nicméně, je důležité zdůraznit, že by neměl být jediným finančním produktem ve vašem portfoliu. Spořicí účet je ideální pro vytváření finanční rezervy, kterou můžete využít v případě neplánovaných výdajů. Obecně vzato všem doporučuji mít rezervu v minimální výši třech měsíčních platů,“ uvádí generální ředitel Partners Banky, Marek Ditz.
Spořicí účty: Vklady jsou pojištěné do 100 tisíc euro
Spořicí účty nejsou primárně určeny k platbám v obchodě, banky k němu tedy obvykle nenabízejí platební kartu. Peníze jsou však neustále k dispozici a lze je mezi účty kdykoliv libovolně převádět, vybírat, nebo naopak ukládat. Výhodou je pak, že obnos svěřený bance je ze zákona pojištěn, a to až do výše 100 tisíc euro (pro přepočet na české koruny se používá aktuální kurz).
Je dobré vědět, že pojištění pokrývá jak vklady, tak úroky. Zároveň se limit 100 tisíc euro vztahuje na součet všech klientových peněz, které má u dané banky. Tedy například součet částek na běžném a spořicím účtu i termínovaném vkladu.
Při výběru konkrétního produktu se vyplatí věnovat pozornost takzvaným pásmům úročení. Pásmo úročení znamená, že pokud částka na účtu překročí určitý obnos, změní se úroková sazba.
Zdanění výnosu v Česku a zahraničí
V Česku se většinou o zdanění postará sama banka. Pokud se ovšem chystáte využít zahraniční bankovní produkty, raději se ujistěte, která strana za odvod daně z výnosu zodpovídá.
